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導(dǎo)讀：為什么這次準(zhǔn)備上線的二代征信系統(tǒng)會(huì)引來(lái)如此大的關(guān)注？因?yàn)楹偷谝淮啾炔顒e還真不少......
來(lái) ?源丨南方都市報(bào)、21財(cái)聞匯、中國(guó)基金報(bào)等
注意了！買房的人最關(guān)心的大事：二代個(gè)人征信系統(tǒng)很快要來(lái)了！
記者從央行征信中心方面證實(shí)，第二代個(gè)人征信系統(tǒng)暫定于1月20日上線。此外，記者也從銀行人士處獲悉，人行二代征信系統(tǒng)即將上線，銀行內(nèi)部前期已經(jīng)進(jìn)行了相關(guān)培訓(xùn)工作。
暫定1月20日上線，中介朋友圈喊話“盡快買房”
事實(shí)上，早在去年四月就曾傳出新一代征信系統(tǒng)即將上線。彼時(shí)，央行親自下場(chǎng)辟謠，在其官網(wǎng)發(fā)布的《中國(guó)人民銀行征信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人就征信系統(tǒng)建設(shè)相關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)》中指出，征信系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化工作仍在進(jìn)行當(dāng)中，并無(wú)明確的上線時(shí)間表。
但同時(shí)也指出，征信中心適時(shí)啟動(dòng)了新一輪的系統(tǒng)升級(jí)優(yōu)化工作，即各界所說(shuō)的二代征信系統(tǒng)建設(shè)工作。進(jìn)入2020年后，新一代征信系統(tǒng)的推出進(jìn)程明顯加快，中國(guó)人民銀行在2020年的工作會(huì)議中就明確指出，“穩(wěn)步推進(jìn)征信二代系統(tǒng)上線升級(jí)，加強(qiáng)個(gè)人征信信息安全管理和個(gè)人隱私保護(hù)。”
值得注意的是，在1月6日央行征信中心也發(fā)布公告稱：“為提升服務(wù)能力，個(gè)人信用信息服務(wù)平臺(tái)計(jì)劃于2020年1月14日17時(shí)至2020年1月19日8時(shí)進(jìn)行系統(tǒng)升級(jí)，屆時(shí)將暫停對(duì)外服務(wù)。”暫停服務(wù)期間，如急需查詢個(gè)人信用信息，可攜帶本人身份證件至當(dāng)?shù)夭樵兙W(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)查詢。
此前，中國(guó)人民銀行征信中心披露的數(shù)據(jù)顯示，2019年1月至11月，個(gè)人和企業(yè)征信系統(tǒng)累計(jì)查詢量分別為21億次和9772萬(wàn)次，日均查詢量分別為628萬(wàn)次和30萬(wàn)次。
有意思的是，前幾日，在朋友圈不少房產(chǎn)中介也開(kāi)始發(fā)布消息提醒，建議購(gòu)房者抓緊最后一段時(shí)間開(kāi)具征信報(bào)告，以免錯(cuò)過(guò)自己中意的房源。
圖/圖蟲(chóng)
二代征信后 “假離婚買房”走不通了
為什么這次準(zhǔn)備上線的二代征信系統(tǒng)會(huì)引來(lái)如此大的關(guān)注？和一代征信系統(tǒng)相比，二代征信系統(tǒng)到底有什么區(qū)別呢？
目前，市場(chǎng)上關(guān)注最多的可能有以下幾個(gè)方面：
1、新版征信將體現(xiàn)夫妻雙方的負(fù)債情況。這也意味著即便離婚，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%，離婚后也無(wú)法低首付購(gòu)房。一句話，“假離婚買房”這條路可能走不通，離婚買房首付可能提高。
2、新版征信的信息更新更及時(shí)。根據(jù)要求，各機(jī)構(gòu)在采集時(shí)點(diǎn)T+1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)。這也意味著想利用銀行征信更新緩慢的時(shí)間差，去并發(fā)申請(qǐng)貸款越來(lái)越行不通了。
3、新版征信內(nèi)容更細(xì)化。過(guò)去，車位貸款、裝修貸款等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。新版征信報(bào)告將體現(xiàn)分期時(shí)間和分期金額，更加細(xì)化。這也意味著申請(qǐng)房貸需要更多流水來(lái)抵消負(fù)債。
4、新版征信系統(tǒng)個(gè)人信息記錄更加完整全面。在新版征信報(bào)告中，將完整展示個(gè)人學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個(gè)人手機(jī)號(hào)。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號(hào)碼、工作單位和聯(lián)系電話。個(gè)人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊(cè)。即便是頻繁換手機(jī)號(hào)和居住信息都會(huì)被記錄。
5、新版征信有效期內(nèi)不良記錄保持更久。據(jù)悉，包括逾期、呆賬等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信報(bào)告還款記錄延長(zhǎng)至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。
分析人士認(rèn)為，過(guò)去征信不完善的情況下，如果有了嚴(yán)重逾期行為或許可以用拆東墻補(bǔ)西墻的方法，只要能夠湊到錢(qián)將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報(bào)告，但新版出來(lái)后很可能5年內(nèi)都找不到東墻了。這也意味著，未來(lái)老賴們可能很難換上新買甲申請(qǐng)到金融機(jī)構(gòu)的貸款。
6、新版征信將更多生活信息納入征信，征信記錄多樣化。除傳統(tǒng)的借貸信息之外，電信業(yè)務(wù)、自來(lái)水業(yè)務(wù)繳費(fèi)情況。還記錄欠稅、民事裁決、強(qiáng)制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎(jiǎng)勵(lì)等信息。
總體來(lái)看，二代征信系統(tǒng)對(duì)個(gè)人信息采集更加全面和復(fù)雜，應(yīng)用的場(chǎng)景也更加全面。與“一代”相比，二代征信解決循環(huán)貸、信用卡大額專項(xiàng)分期、共同借款人、企業(yè)為個(gè)人擔(dān)保、個(gè)人為企業(yè)擔(dān)保、逾期后還款信息等一代征信無(wú)法覆蓋的信息。
征信系統(tǒng)的升級(jí)，意味著個(gè)人征信記錄的多樣化，以及多不良記錄的嚴(yán)格展示，越來(lái)越多的人也開(kāi)始意識(shí)到個(gè)人信用的重要性。
日前，中國(guó)人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示，本人信用報(bào)告查詢的數(shù)量，依然是上漲的趨勢(shì)，越來(lái)越多的人認(rèn)識(shí)到了本人信用對(duì)自己的重要性，未來(lái)查詢量會(huì)繼續(xù)上升。
據(jù)王曉蕾介紹，當(dāng)前，我國(guó)征信系統(tǒng)依法合規(guī)采集的反映借款人信用狀況的信息，主要包括三類：
一是個(gè)人信貸信息，包括貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)信息。截至2019年11月底，個(gè)人征信系統(tǒng)接入各類放貸機(jī)構(gòu)共3693家，已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人金融信用信息的廣覆蓋。
二是“先消費(fèi)后付款”的信用信息，主要包括電信等公用事業(yè)繳費(fèi)信息，這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個(gè)人建立信用檔案。
三是公共信息，主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執(zhí)行人信息等。
